Страхование ипотеки
Страхование предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи является обязательным видом страхования и регулируется принял КМУ «Об утверждении Порядка и правил обязательного страхования предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи» N 358 от 06.04.11 г.
Страхователями являются ипотекодатели
Страхователем может выступать ипотекодержатель в случаях:
- если обязанность страхования предмета ипотеки ипотечному договору возложена на ипотекодержателя;
в случае нарушения ипотекодателем обязанностей по страхованию предмета ипотеки.
Предметом страхования являются имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом (недвижимостью), являющееся предметом ипотеки:
- страхование от рисков случайного уничтожения, случайного понедельничества или пьювання подлежит недвижимое имущество (недвижимость), являющегося предметом ипотеки (кроме имущественных прав, права в Прощание недвижимым имуществом), а также другое недвижимое имущество, которое станет собственностью ипотекодателя после заключения иценчного договора.
Не подлежат страхованию:
- здания, сооружения и помещения, которые на момент заключения договора обязательного страхования ипотеки подлежат сносу или реконструкции или конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии или требуют капитального ремонта;
- имущество, расположенное в зоне военных действий;
- имущество, которое не может быть предметом ипотеки в соответствии с законодательством.
Страховым случаем считается наступления события, что привело к уничтожению, повреждения или порчи застрахованного имущества и нанесения вреда страхователю / выгодоприобретателю во время действия договора обязательного страхования ипотеки, в результате чего возникает обязанность страховщика осуществить выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы.
Страховая сумма по договору обязательного страхования ипотеки определяется в размере полной стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки, но не менее стоимость, указанная в ипотечном договоре, при этом:
- полная стоимость застрахованного имущества определяется исходя из его действительной стоимости;
- действительная стоимость застрахованного имущества определяется субъектом оценочной деятельности в соответствии с Законодательством Украины;
- страхователь с согласия страховщика и ипотекодержателя может застраховать имущество по стоимости его воспроизведения.
Страховой платеж
Размер страхового платежа / тарифа определяется по Методике актуарных расчетов страховых тарифов по обязательному страхованию предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи.
- Страхователь имеет право вносить страховой платеж в наличной или безналичной форме.
- Страховой платеж вносится страхователем единовременно в порядке, размере и сроки, предусмотренные договором обязательного страхования ипотеки.
- При заключении договора обязательного страхования ипотеки сроком более чем на один год, страхователю должна быть предоставлена возможность внести страховой платеж частями. Размеры соответствующих частей страхового платежа и сроки их внесения определяются в договоре обязательного страхования ипотеки. При этом обязательным для выполнения является требование, что каждый очередной платеж должен быть внесен до окончания периода, за который плата уже внесена.
Безусловная франшиза устанавливается в размере, предусмотренном договором обязательного страхования ипотеки, но не более 2 процента страховой суммы по такому договору.
Страховое возмещение
После подачи письменного заявления от Страхователя о выплате страхового
возмещения:
- страховщик принимает решение о выплате или отказе в выплате страхового возмещения в течение 15 рабочих дней после поступления документов, необходимых для установления факта, обстоятельств, причин наступления страхового случая и / или размера убытков;
- убытки определяются: в случае уничтожения застрахованного имущества — в размере стоимости такого имущества за вычетом стоимости имеющихся остатков этого имущества, пригодных для дальнейшего использования;
- в случае повреждения (частичного разрушения), порчи застрахованного имущества — в размере стоимости воспроизводства такого имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая;
- в стоимость воспроизводства застрахованного имущества включаются расходы на: материалы, оборудование и оснащение, необходимые для воспроизведения такого имущества; оплату работ, услуг по воссозданию такого имущества (в том числе выплата заработной платы); доставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для воспроизведения застрахованного имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.
Страховые выплаты
Размер страхового возмещения устанавливается в пределах страховой суммы и размера причиненного страхователю / выгодоприобретателю прямых убытков за вычетом установленной договором обязательного страхования ипотеки франшизы и сумм, полученных страхователем / выгодоприобретателем, как возмещение убытков от третьих лиц.
Страховщик выплачивает страховое возмещение в течение 15 рабочих дней после принятия соответствующего решения в следующем порядке:
- в сумме, не превышающей размер требования по основному обязательству, — выгодоприобретателю (ипотекодержателя, что имеет более высокий приоритет). Сумма страхового возмещения, которая превышает размер требования ипотекодержателя, имеет более высокий приоритет, подлежит распределению между ипотекодержателями, имеющих более низкий приоритет, и другими кредиторами ипотекодателя согласно приоритету и размером их зарегистрированных прав или требований;
- в сумме, оставшейся после выплаты возмещения выгодоприобретателям (ипотекодержателям и другим кредиторам ипотекодателя) — ипотекодателю;
- по соглашению страхователя (ипотекодателя) и выгодоприобретателя (ипотекодержателя, имеет более высокий приоритет), страховое возмещение может быть направлено на воспроизведение предмета ипотеки.
Страхование распространяется на страховые случаи, наступившие в период действия договора обязательного страхования ипотеки.
Есть вопрос? Задайте его нашему специалисту!
Мельник Валерия Анатольевна
Руководитель отдела сопровождения и личных видов страхования